Tranquilidad Financiera

Hay quienes gastan más de lo que ganan, se endeudan y luego no pueden pagar. Viven una permanente angustia financiera que les quita la alegría de vivir, los enferma y hasta los mata.

¿Cómo evitarla y tener tranquilidad financiera? No es cuestión de ganar más o sacarse la lotería, eso ayuda por un tiempo y nada más, es cuestión de aprender a vivir con lo que se gana y estar preparado para las emergencias.

Para aprender a vivir con lo que se gana, empecemos por estimar con realismo y sin exageradas expectativas nuestros ingresos mes a mes por los próximos doce meses.

Luego listemos todos nuestros gastos rubro por rubro: arriendo, carro, comida, colegios, diversiones y así. A ello tenemos que añadir un ahorro mensual de, digamos, un diez por ciento de nuestros ingresos para emergencias. Si nuestros gastos, añadido ese ahorro, suman más que nuestros ingresos, quiere decir que queremos vivir más allá de lo que podemos y somos seguros candidatos a la angustia financiera. Para evitarla tendremos que recortar gastos tomando decisiones tales como cambiarnos de casa, vender el carro, usar la misma ropa, cambiar los menús, buscar otro colegio. Revisemos todo lo que podríamos hacer, ojalá asesorados por algún buen amigo que gane menos que nosotros, y concluyamos qué recortes son menos inconvenientes o menos dolorosos. Tal vez tendremos que dejar amistades derrochadoras. Luego tomaremos las decisiones que haya que tomar para vivir y ahorrar con lo que ganamos, y finalmente haremos un presupuesto.

Habrá siempre la tentación de endeudarnos, pedir prestado a amigos o parientes, abusar de la tarjeta de crédito. Eso es comida para hoy y hambre para mañana. Es mejor conservar las buenas relaciones con amigos y parientes, vamos a necesitar su apoyo emocional, y dejar la tarjeta de crédito en casa, salvo para gastos específicos presupuestados con anticipación, o emergencias, en que nos es conveniente usarla, no producto del capricho, de la emoción del momento o para impresionar.

Ahora tenemos que definir muy específicamente qué gastos son emergencias, a ser cubiertos con nuestros ahorros, muy a menudo serán emergencias médicas. Emergencias no son caprichos o emociones del momento.

¿Cómo asegurarnos que gastamos lo que habíamos definido rubro por rubro de acuerdo al presupuesto? Una alternativa es hacer como hacían nuestras abuelas. Repartamos el dinero por tipo de gasto: comida, luz y agua, arriendo, colegios, etc., y pongámoslo en sobres independientes. Cuando gastemos para comida saquemos el dinero del sobre “comida”, mirando siempre cuanto queda para asegurarnos que nos va a alcanzar y que no nos quedaremos con el sobre vacío antes del fin del mes.

Debe haber un sobre donde tendremos parte del dinero para emergencias urgentes. ¿Cuánto? Digamos una cuarta parte de nuestros ingresos mensuales. El resto va a una cuenta de ahorros para alejar tentaciones.

Si somos una pareja todo lo anterior debe hacérselo en pareja. El cajón de los sobres tendrá dos llaves. Pareja que gasta menos de lo que gana se mantiene unida.

Sólo así dormiremos bien. Sólo así no descargaremos nuestra angustia financiera gritando a nuestros hijos o a nuestros cónyuges. Sólo así aprenderemos a vivir con lo que ganamos. Sólo así tendremos tranquilidad financiera.